信用是当代个人和企业无形的财富,在社会经济生活中日益得到重视。尤其在小微企业融资难融资慢的困境下,征信报告对于缺少企业信用记录和财务报表的小微企业,显得尤为重要。
据统计,近1亿小微企业的基本信息已纳入征信系统中,累计为各类信息使用者提供服务3.7亿次,有效化解了小微民营企业金融服务中的信息不对称问题。
关注征信记录,学习征信知识,可以减少因信息不对称、信用记录不完善带来的成本支出,助力企业创造财富。
中国小额贷款公司协会副会长单位、深圳市小额贷款行业协会会长单位中安信业温馨提示,从今天起,人人都要关爱自己的征信!
什么是征信?
征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现于个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。
2019年5月,新版征信正式实行,披露信息更全面,信息更新更及时,象征着社会信用体系建设进入新阶段。
征信有什么用?
征信的出现让银行、中安信业等金融服务机构了解客户信用状况的方式更简单。
01 提升融资服务效率
由于征信报告的出具,提出融资、租赁等申请时,服务方可以更快了解客户的信用情况并作出判断。
02 降低企业融资成本
金融机构获取客户信用记录的成本越高,金融机构向客户收取的“信息租金”就越高,信用体系的出现降低了企业获取信息的成本。换言之,个人、企业的借贷利息支出,也会随着征信系统的完善而降低。
03 产生违约披露的纪律约束
征信体系的建立,将对企业活动中的侥幸行为产生更大的约束,提高违约成本,降低合作风险。
04 避免过度借贷
信用记录的完善,使得个人或企业的借贷情况与收支情况一目了然,防止多头借贷、过度借贷等现象产生。
05 信用生活
1、出行:“失信人”将被限制乘坐高铁和飞机等交通工具;
2、购物:失信将被限制网购等消费行为;
3、房产:购置房产对于征信要求极为严格,征信花了,不仅很难实现按揭买房,已购房产也可能成为法院判定执行的抵押资产;
4、事业:国家规定“失信执行人”不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等;
5、融资合作:小微企业征信与个人征信强关联,征信不良可能会导致融资成本过高或被投资机构、招商机构拒之门外。
在互联网服务越来越普及的今天,良好的信用记录将是一家企业、一个公民正常行使自己各项权利的前提。
什么行为会影响征信?
信用卡或贷款逾期
逾期行为是指“欠款”没有按时足额还款,这种行为会被详细地列入征信报告,并成为影响个人征信的主要因素。
第三方担保造成逾期
作为担保人所担保的款项发生逾期行为,也会体现在担保人的个人征信中。
被动逾期
1、费用调整信息被忽视造成逾期;
2、还款安排不及时造成的到账延期导致逾期;
3、生活缴费不及时产生逾期。
新版征信有哪些变动?
信贷信息更全面
还款记录保留时间延长至5年,销户也会保留还款记录及还款金额。
整体信息更细化
加入共同负债信息,比如夫妻共同借款。
征信渠道多样化
电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、职业资格和行政奖励都将被纳入。
多证件提供查询
旧版查询个人征信都是用身份证查询,新版征信增加了护照、军官证、警官证等多个有效证件,多账户合并,更有益于管理。
怎样查询自己的征信?
可自行进入中国人民银行征信中心(http://www.pbccrc.org.cn/)查询。
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6.14信用记录关爱日
关爱信用记录,共创企业财富!